Важно! Основы финансового ликбеза

Эта фундаментальная статья адресована всем заинтересованным зарабатывать самостоятельно и настоятельно рекомендована к прочтению Администрацией Форума MoneyMaker.team/MoneyMaker.group!

Сказку "Буратино" наверняка помнят все. Нас в ней интересует эпизод, когда Буратино предложили сказочно разбогатеть. Хитрые Лиса и Кот убедили его зарыть на поле 5 золотых монет, пообещав, что утром на их месте вырастет дерево, усыпанное такими же монетами... Что произошло дальше, читатели знают.

Это один из самых запоминающихся случаев мошенничества, описанных в классической литературе. Многие говорят, что Буратино подвела жадность. На деле же проблема этого мальчугана крылась в финансовой неграмотности. Поданная жуликами информация была для него новой, а проверять "что почём" он не стал - просто доверился обещаниям мнимых "друзей".

Со времён А. Толстого мошенничество проделало длинный путь, а носители этого явления с каждым годом становятся всё изощрённее в своих методах. В этой статье я хочу Вас познакомить с наиболее популярными схемами "честного отъёма денег у населения". Разложим их по пунктам.

1. Казино. В интернет-рекламах его часто представляют альтернативой основной работе. То есть играй в онлайн-казино и зарабатывай себе на жизнь... Финансово грамотный человек кроме как бредом такую идею не назовёт. Потому что казино, причём здесь подразумевается исключительно честное, а не заведомо мошенническое, априори игра на деньги, а никакая не работа! И в нём выигрывают везучие, а невезучие проигрывают. Ни для кого не секрет, что одним людям в жизни везёт в деньгах и им сопутствует удача, другим нет.
2. Лотерея. Если в казино ещё можно строить какие-то стратегии, хотя от проигрыша при продолжительной игре они не спасают, то участие в лотерее подразумевает исключительно ставку на удачу. Честная лотерея, организаторы которой оставляют себе считанные проценты от общего банка, позволяет единичным участникам срывать куш, в разы превышающий вложения. Но как скоро Вы окажитесь в числе победителей, а не проигравших? А пока всякий раз Вы платите за участие: посчитайте сколько; возможно, в Вашей голове всё быстро встанет на свои места.
3. Тотализатор. Его разновидностей очень много, но суть одна: игроки обычно делают ставки на определённые события. Здесь уже необходимо превосходно разбираться в матчасти, следить за прошедшими событиями, анализировать и прогнозировать предстоящие. Но неопытные "буратины" нередко уверены в своём везении. Понятно, что именно данные индивидуумы и превращаются в финансовых доноров подобных мероприятий. Именно поэтому тотализатор либо запрещён во многих цивилизованных странах, либо участие в нём ограничено.
4. Пирамида. На практике финансово безграмотные люди чаще попадаются именно на этот крючок: вспомним пресловутую "МММ". В пирамидах могут не только "гонять воздух", но и продавать какой-нибудь неликвидный (никому не нужный) товар. В этом случае речь обычно идёт об МЛМ-компаниях, работающих по данной схеме. Популярность пирамид обусловлена в первую очередь реальными (и иногда немалыми) доходами вошедших в них на самых ранних стадиях. Затем пирамида заполняется и большая часть денег последних утекает наверх. В итоге не знающие механизмов работы таких финансовых систем остаются с воздухом, либо с не реализуемым продуктом на руках, но однозначно без денег. Организация пирамид уголовно наказуема и в отличии от лотерей, казино и даже тотализаторов в цивилизованных странах пирамиды не легализуются, даже если их основатели готовы платить государству все возможные налоги и жертвовать на благотворительность. Население Земли ежегодно теряет в пирамидах многие десятки миллиардов долларов!

"Это всё?" - спросите Вы. К сожалению, не всё так просто, и даже легальные способы заработка содержат целые отмели подводных камней. Предлагающее Вам заработок финансовое учреждение должно быть в самую первую очередь зарегистрировано на территории Вашей страны, причём именно так, как оно себя позиционирует (проверяйте реестры!). Если же компания зарегистрирована в другой стране, имейте в виду, что местный регулятор не обязательно гарантирует безупречность её деятельности, а при возникновении проблем Вам придётся отвоёвывать Ваши же деньги, опираясь на местные финансовые законы и со знанием многочисленных юридических тонкостей, не говоря уже о вылетах с проживанием, обивании самых разнообразных порогов со сбором необходимых документов на незнакомом языке, судах... Уверены, что Вам это надо? При этом, разумеется, никто не будет гарантировать, что уполномоченные органы какой-нибудь европейской или американской страны возбудят процедуру против своих граждан, пусть и мошенников, но в Вашу пользу. А про чиновников государств "банановых континентов", живущих на попечении своих "хозяев", и говорить грешно...

Практически в каждой стране существуют свои надзорные органы, уполномоченные контролировать деятельность финансовых организаций. Государственные и частные банки подотчётны в первую очередь. Патологическим "буратинам", проживающим в нормальных государствах и обладающим капиталом из "5-и золотых" в валюте страны, рекомендуется вкладывать такие умеренные суммы на банковские счета, так как обычно они застрахованы государственными службами на случай банкротства банка. В цивилизованном мире практически не существует банков, ведущих свою деятельность без соответствующих и актуальных лицензий, но если у Вас закрались сомнения насчёт одного из них, эти сведения можно получить в соответствующих инстанциях. Мошенники крайне редко избирают банковское и страховое направления, уж слишком хлопотна ликвидация таких учреждений и слишком высоки шансы быть пойманным. Гораздо проще учредить какое-нибудь акционерное общество, работающее по схеме Понзи, с последующим банкротством эмитента и переводом активов в какие-нибудь оффшоры. Но могут вычислить, и тогда мало не покажется! Поэтому гораздо чаще используются проверенные временем схемы: работа через интернет либо с самодельными документами, либо (в лучшем случае) выданными какими-нибудь "сейшельскими островами", органы которых, якобы, и осуществляют надзор за деятельностью финансовой организации. Задача у организаторов проста: под любыми предлогами привлечь побольше денег. Сколько при этом просуществует контора - никто не ведает.

Излюбленными темами современных интернет-мошенников выступают: форекс, инвестиции и биржевые спекуляции. И вычислить аферистов на практике оказывается не так сложно, как считают "буратины". К примеру, уже должно насторожить заявление, что деятельность компании регулируется непонятно кем созданными "сообществами", а не уполномоченными для этого государственными учреждениями. Обычно на данном этапе деятельность таких контор уже не прозрачна: как минимум, можно поднять вопросы об уклонении от уплаты государственных налогов. Ну а предела нет, поскольку контролируемая неизвестным "сообществом" компания на практике имеет полномочия регулировать доходность клиентских счетов, сокращать их, обнулять, задерживать и замораживать выплаты под любым предлогом и на неопределённый срок, и даже... удалять учётные записи владельцев (после этого уже бывших) активов компании. Есть над чем задуматься, да?

Возьмём тот же форекс. В интернете существует огромное количество компаний, позиционирующих себя форекс-брокерами. Причём немалая часть из них заявляют о наличии прямого доступа к межбанковской ликвидности. Так ли это? Не надо стесняться запросить документы (без них выход на межбанк попросту не осуществим). Если Вы в этих документах мало что смыслите, наймите хорошего и честного юриста, который наведёт справки и расскажет Вам всю поднаготную этого "брокера".

Сам по себе прямой доступ к межбанковской ликвидности удовольствие очень не из дешёвых. Его в состоянии позволить себе лишь крупные компании. Остальные работают через цепочки посредников: обычно чем она длиннее, тем дешевле обходится доступ. А оборотной стороной медали выступают продолжительные ожидания при открытии/закрытии сделок, а иногда и широкие спреды (кушать всем хочется). При этом если на сайте компании-брокера Вы обнаружили направление, которое не открыто у местного поставщика ликвидности, дела плохи, так как такие ордера не будут обрабатываться поставщиком, то есть торговля на межбанке не ведётся: скорее всего, вы нарвались на "кухню". Хотя окончательные выводы делать пока рано, так как одна контора может сотрудничать с несколькими поставщиками ликвидности, но это повод основательно перепроверить, куда утекут Ваши деньги, а заодно и запросить гарантии их возврата, не в виде словесных обещаний, а документов из организаций, курирующих данного брокера в стране, где его деятельность признана законной.

Раз уж мы затронули тему межбанка, поговорим и об оффшорах. Оффшоры заинтересованы в привлечении капитала, поэтому обычно "отделываются" формальными проверками на предмет отмывания денег, формальными сертифицированиями/лицензированиями, регистрациями в реестрах и тому подобным. К слову, на средства скрывающихся в оффшорах компаний шикует местный чиновничьий аппарат, награждающий себя непомерными для этих регионах зарплатами, не говоря уже о численности самих штатов сотрудников; то есть уходящие в офшоры создают в дальних землях хорошо оплачиваемые и не пыльные рабочие места для местной касты - это вместо того, чтобы развивать свой регион и обеспечивать работой своих соотечественников - потенциальных клиентов тех же самых компаний... Но это так, к слову... А ещё в оффшоре Ваши деньги являются Вашими также формально. Потому что гарантий нет. Их могут заморозить, внезапно закрыть оффшор с любыми изменениями ситуации, просто передать информацию о Ваших счетах в налоговую Вашей страны... - Вы ведь знали, на что шли, верно?

Борьба с финансовой безграмотностью ведётся разными путями. Например, во многих странах государственные надзорные органы публикуют на своих сайтах информацию о мошенниках в открытом доступе. Но любопытно, что и здесь наши "буратины" "преуспели". Так например, мошеннические сайты на русском языке пытаются распознать с помощью тех же WebMoney Advisor или WebProverka. Спрашивается, зачем строить велосипед, да ещё из самодельных деталей, когда в интернете есть государственный ресурс, РосКомНадзор (rkn.gov.ru), в реестрах которого числятся сайты, нарушающие законодательство, то есть, всё те же мошеннические! РосКомНадзор защищает жителей РФ, обязывая местных интернет-провайдеров ограничивать доступ ко всей вредной информации. Польза несомненна, ведь мошенники хорошие психологи и после посещения созданных ими веб-страниц непременно найдутся желающие расстаться с кровно заработанным в пользу авторов этих сайтов. Но ещё населению очень важно научиться фильтровать информацию и быстро выявлять авантюры. И хотелось бы, чтобы именно государство взялось обучать своих граждан финансовой грамотности. Тогда и запрещать никого не надо: мошенникам попросту не нашлось бы места в интернете!